货币银行学核心知识点精讲(一)——货币与信用

货币银行学是431金融学综合中分值占比较高的科目，也是金融学的基础性课程。货币银行学的核心知识贯穿于整个金融学体系之中，无论是公司金融中的利率计算，还是国际金融中的汇率分析，都离不开对货币本质和信用关系的理解。本文将对货币银行学中最基础也最重要的两个概念——货币与信用进行系统梳理，帮助考生夯实基础。

一、货币的本质与职能

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。这个定义包含了几个要点：货币是商品，具有价值;货币是特殊商品，不同于普通商品，它专门用于表现和衡量其他商品的价值;货币是固定地充当一般等价物的商品，在长期的交换过程中从众多商品中分离出来。

货币的五大职能是考试的常考点。价值尺度是货币最基本、最重要的职能，货币充当衡量商品价值的尺度，商品价值的货币表现就是价格。流通手段是货币充当商品交换媒介的职能，执行流通手段职能的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。贮藏手段是货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来。支付手段是货币用于清偿债务、支付工资、税款等。世界货币是货币越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的职能。

二、货币制度的演变

货币制度是国家以法律形式规定的货币流通的组织形式。货币制度的构成要素包括货币材料、货币单位、各种通货的铸造发行和流通程序、准备制度等。

银本位制是最早的货币制度，以白银作为本位货币材料。金银复本位制是以金币和银币同时作为本位币，金和银都是铸造本位币的材料。金银复本位制又分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。格雷欣法则，即劣币驱逐良币规律，是双本位制下特有的现象。

金本位制是19世纪后期主要资本主义国家普遍实行的货币制度。金币本位制是最典型的金本位制，金币可以自由铸造、自由兑换和自由输出输入。金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制，金币不再自由铸造和流通。

信用货币制度是不兑现的纸币本位制，不以任何贵金属为基础，依靠国家信用强制流通。这是当代世界各国普遍实行的货币制度。

三、信用的本质与形式

信用是以偿还和付息为条件的价值单方面转移。信用与商品交换不同，商品交换是等价交换，价值双向转移;信用是价值的单方面转移，以偿还为条件。

商业信用是企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的信用，具有直接性和灵活性的优点，但受限于商品方向和规模的局限性。银行信用是银行或其他金融机构以货币形式提供的信用，具有广泛的接受性和灵活性，是现代信用的主要形式。国家信用以国家作为债务人，通过发行国债等方式筹集资金。消费信用是向消费者提供的用于购买消费品的信用。国际信用是跨越国界的信用活动。

货币和信用是金融学的基石。如果对货币银行学的基础概念还需要进一步巩固，可以咨询启航考研，相关课程将提供系统的知识梳理和习题训练。